Nombre de Français sont de plus en plus séduits par l’assurance vie du Grand-Duché. En effet, la souscription d’un contrat d’assurance vie au Luxembourg permet aux particuliers de bénéficier d’un panel d’avantages. De plus, la fiscalité applicable aux retraits est celle du pays de l’épargnant. Voici quatre avantages de la souscription d’une assurance vie luxembourgeoise.

Des actifs mieux sécurisés

Au Luxembourg, les souscripteurs jouissent d’une transparence absolue. D’ailleurs, le plafond de couverture de 70 000 euros ne s’applique pas. Il faut noter que l’assurance vie du Grand-Duché possède une législation plus protectrice. Cela s’explique par le fait que les actifs sont conservés dans une banque dépositaire. Ils sont ainsi séparés des fonds propres de la compagnie d’assurance.

Dans le cas où l’épargnant se trouve en situation de faillite, ses actifs sont toujours conservés et demeurent insaisissables. Le souscripteur bénéficie également d’un « super privilège » qui lui permet de récupérer l’intégralité de ses capitaux auprès de la banque dépositaire.

Une possibilité de création des fonds internes

Au Luxembourg, les épargnants qui sont gérés de façon personnalisée peuvent créer des fonds internes. De plus, les contrats d’assurance vie peuvent accueillir des titres non cotés, des contrats à terme ou des devises. Les parts sociales d’une société et les biens immobiliers peuvent par exemple être logés.

Le contrat d’assurance vie au Luxembourg est désormais accessible avec un ticket d’entrée de 12 500 euros. L’épargnant a également la possibilité de réaliser un investissement sur fonds euros ou en unités de compte. Il peut aussi accéder à des fonds dédiés avec un montant de 250 000 euros.

Les fonds dédiés sont personnalisés et offrent une grande flexibilité par rapport à un organisme de placement collectif en valeurs mobilières standardisées ou OPCVM. Les capitaux de l’épargnant sont ainsi gérés par son assureur, mais conservés au sein d’une société de gestion. Grâce aux fonds dédiés, les souscripteurs peuvent par exemple accéder à des actions détenues en direct, ce qui n’est pas le cas pour une assurance vie française.

Une neutralité fiscale

Les souscripteurs d’une assurance vie au Luxembourg n’auront pas à supporter la fiscalité du Grand-Duché. Comme dit plus haut, c’est la fiscalité du pays de l’épargnant qui s’applique lors des retraits. Ainsi, un souscripteur qui change souvent de domicile fiscal pendant sa carrière peut toujours conserver son contrat d’assurance vie tout en échappant à la double imposition. Cela constitue un bon support pour le rapatriement de ses avoirs en Europe.

Des contrats multidevises

Au Luxembourg, le contrat d’assurance vie peut détenir des actifs en euro, en dollar ou en livre sterling. Cette flexibilité d’investissement est tout simplement hors pair, puisqu’elle permet aux épargnants de jouer sur les effets de change. Ils ont également la possibilité de se couvrir si le besoin se fait ressentir.